SKIM KHUSUS UNTUK PENYELESAIAN HUTANG KAD KREDIT Skim ini boleh membantu anda menyelesaikan masalah anda berhubung dengan baki hutang kad kredit yang membebankan .Caranya ialah dengan “convert” baki hutang tersebut ke skim bayaran ansuran 0% faedah. KELAYAKAN Pemegang kad kredit mana-mana bank yang akaunnya masih aktif.
Assalamualaikum dan Salam Sejahtera
Hasil perbincangan saya dengan beberapa pemegang pemilik kad kredit yang sedang dilanda masalah dalam menguruskan hutang tertunggak mereka kebelakangan ini menunjukkan bahawa rupa-rupanya masih ramai lagi yang belum betul-betul faham dengan sistem kaedah pembayaran installment (SKIM TANPA FAEDAH) dan perbandingannya dengan kaedah pembayaran minimum 5% tiap-tiap bulan secara normal rate.
Sebenarnya perbezaan antara pembayaran secara installment (SKIM TANPA FAEDAH) dan normal rate ini telah pun saya tunjukkan dalam ruangan Normal Rate Vs. EPP. Cuma mungkin ramai yang terlepas pandang atau saje tak nak pandang atau memang malas membaca agaknya. Tapi takpe lah… biar saya terangkan sekali lagi konsep dan perbandingan antara kedua-dua kaedah pembayaran ini .
“Apa beza saya buat EPP (SKIM TANPA FAEDAH) dengan kalau bayar secara sekarang? Sama je? Sekarang pun saya bayar bulan-bulan jugak… nanti buat EPP(SKIM TANPA FAEDAH) pun saya bayar bulan-bulan jugak” Ye… itu lah yang biasanya saya dapat maklum balas hasil perbincangan saya dengan pemilik kad yang masih tak faham sebenarnya dengan konsep EPP(SKIM TANPA FAEDAH) .
Kepada mereka yang masih berfikiran seperti ini… jawapan saya ialah “Sebenarnya banyakkkkkk perbezaannya…”
“Bagaimana yang dikatakan banyak perbezaan tu?”
Okay… sekarang katakanlah anda mempunyai hutang tertunggak sebanyak RM10,000 dan anda terus bayar bulan demi bulan… Ye! Memang betul anda bayar bulan-bulan… Tapi tahukah anda apa sebenarnya yang anda bayar bulan-bulan tu?
Sebenarnya apa yang anda bayar bulan-bulan tu adalah ‘Minimum Payment’ dan ‘Interest’ dan kadang kala anda juga membayar ‘Late Payment Charges’ bila TERlewat bayar atau sengaja TERlewat bayar.
Okay… kita cuba lihat jadual di bawah ini:
Pada bulan pertama, anda tak mampu nak bayar RM10,000 sekali gus, maka bank bagi syarat, sekiranya anda tak mampu untuk bayar terus RM10,000, maka anda boleh lah bayar dulu minimum payment sebanyak 5% daripada outstanding, dan oleh kerana anda hanya membayar 5% sahaja, maka bank pun caj lah anda 1.5% sebagai interest
5% x RM10,000 = RM500
Maka anda pun bayarlah RM500, sebagai balasannya… bank caj interest 1.5% kepada outstanding anda:
1.5% x RM10,000 = RM142
Okay sekarang saya harap anda semua sudah faham konsep pembayaran minimum 5% dan bagaimana anda dikenakan interest sebanyak 1.5% (kena ingat, kalau anda lambat bayar akan dikenakan pula caj 1% daripada outstanding!)
Jadi bulan ke-2, outstanding akan menjadi:
RM10,000 – RM500 + RM142 = RM9642
Oleh kerana bulan ke-2, anda masih tak mampu untuk bayar keseluruhan outstanding, maka anda pun bayarlah lagi 5% minimum payment dan 1.5% interest:
Pada dasarnya anda berpuas hati kerana outstanding anda telah pun berkurangan daripada RM10,000 menjadi RM9642.
Sekarang kira pula berapa jumlah minimum payment yang anda telah bayar:
RM500 + RM482.13 = RM982.13
Bagaimana pula dengan jumlah interest yang telah dibayar?
RM142.50 + RM137.41 = RM279.91
Jadi jumlah keseluruhan amount yang telah anda bayar kepada pihak bank ialah
Jumlah Minimum Payment yang telah dibayar + Jumlah Interest yang telah dibayar
= RM982.13 + RM279.91 = RM1262.04
Anda harus ingat! Hutang anda belum settle dan masih mempunyai baki sebanyak RM9642.50 dan anda telah pun membayar kepada bank sebanyak RM1262.04
Setelah membuat minimum payment dan interest pada bulan ke-2 sekarang masuk bulan ke-3 dan baki outstanding anda menjadi RM9297.78. Bagaimana boleh dapat RM9297.78?
Outstanding bulan sebelum – Minimum Payment yang telah dibayar pada bulan sebelum + Interest
= RM9642.50 – RM482.13 + RM137.41
= RM9297.78
MUNGKIN anda terfikir nak buat full settlement pada bulan ke-3 ini, sekarang cuba kira berapa sebenarnya JUMLAH KESELURUHAN yang anda TELAH bayar kepada bank sekiranya anda jadi nak buat full settlement tersebut. Untuk mengetahui jumlah keseluruhan yang telah dibayar ini harus mengambil kira jumlah keseluruhan Minimum Payment yang telah dibayar kepada bank dan juga jumlah keseluruhan Interest yang telah dibayar kepada bank.
Sebenarnya kita telah pun membuat kiraan untuk Jumlah Keseluruhan Minimum Payment yang telah dibayar seperti di atas iaitu sebanyak RM982.13
Kita juga sebenarnya telah pun membuat kiraan untuk Jumlah Keseluruhan Interest yang telah dibayar kepada bank seperti di atas iaitu sebanyak RM279.91
Sekarang untuk buat FULL SETTLEMENT pada bulan ke-3 kita hanya gabungkan kesemua amount minimum payment dan interest ini dengan baki pada bulan ke-3 tersebut iaitu
Jumlah Keseluruhan Minimum Payment + Jumlah Keseluruhan Interest + Baki bulan ke-3
= RM982.13 + RM279.91 + RM9297.78
= RM10559.82
Ha?! Betul ke ni? Anda secara tak sedar sebenarnya telah membayar RM559.82 lebih banyak daripada hutang sebenar!
Sekarang lupakan sahaja lah anda sebenarnya memang tak mampu untuk buat settlement RM9297.78 tu sebab sebenarnya kalau anda mampu anda dah boleh bayar terus RM10,000 masa bulan pertama lagi! Jadi anda pun teruslah membayar… bayar… bayar… bayar… sampai lah masuk bulan ke-6 dan anda pun revise semula berapa sebenarnya yang anda dah bayar:
Jumlah Keseluruhan Minimum Payment yang dibayar untuk 6 bulan ialah sebanyak RM2744.32
Jumlah Keseluruhan Interest yang dibayar untuk 6 bulan ialah sebanyak RM783.13
Jumlah Keseluruhan untuk buat FULL SETTLEMENT pada bulan ke-7 ialah sebanyak
RM8037.81 + RM2744.32 + RM782.13
= RM11,564.26
Perbezaan sebanyak RM11,564.26 – RM10.000 = RM1,564.26 daripada hutang asal!
Bagaimana untuk 12 bulan!?
Bagaimana pula untuk 24 bulan?!
Bagaimana pula untuk 36 bulan?!
“Aku ni asyik bayar hutang je! Bayar… Bayar… Bayar… Tapi hutang aku masih tak settle-settle lagi”
Bila hutang anda boleh selesai? Itu satu lagi persoalan yang anda harus fikirkan sekiranya anda berterusan membayar minimum payment sahaja secara normal rate bulan-bulan!
Anda harus ingat! Pengiraan di atas tidak mengambil kira sekiranya ada ‘Late Payment Charges’ sekiranya pada bila-bila masa anda TERlewat bayar atau sengaja TERlewat bayar. Mungkin hutang anda boleh meningkat lagi 3 atau 4 kali ganda. Anda fikir-fikirkan… Ini bukan silap mata, ini adalah facts and figures!
Jadi di manakah penyelesaiannya? Penyelesaiannya ada dalam EPP(SKIM TANPA FAEDAH) !
Melalui (SKIM TANPA FAEDAH) anda dapat memastikan hutang anda tidak terus bertambah dan anda pasti bila hutang anda dapat diselesaikan
Sama ada selama 12 bulan:
RM10,000 / 12 bulan = RM833.33
Atau 24 bulan:
RM10,000 / 24 bulan = RM416.67
Atau 36 bulan:
RM10,000 / 36 bulan = RM277.78
Pilihan di tangan anda, Anda sendiri tetapkan.
Untuk maklumat lanjut mengenai (SKIM TANPA FAEDAH)
email skimtanpafaedah@yahoo.com
Perkhidmatan kami adalah PANTAS, TELUS dan AMANAH....insyallah.
As salam...Anda Pengguna kad kredit ???
Tahukah anda, bahawa hutang kad kredit boleh dibayar secara ansuran 1,2,3 tahun dengan 0% interest?
Walaupun anda ada hutang RM 10 Ribu .. anda masih boleh bayar minima payment = RM 50... bank tidak akan call anda.... dan Nama anda bersih dengan syarikat kewangan.
Sekiranya anda mempunyai masalah di atas saya sedia membantu..apa yg saya perlukan ialah maklumat berikut :
Kad kredit bank mana ?
Kredit limit ?
Dah guna berapa ?
Kad aktif atau tidak ?
Contoh bagaimana saya boleh membantu..
Kad kredit : Bank islam
Kredit limit : RM20,000
Dah guna : RM20,000
Kad masih aktif
Bayaran bulanan minima sekarang : 5% x RM20,000 = RM1000
Saya boleh bantu dengan mengurangkan bayaran minima bulanan dari RM1000 kepada RM450..pengurangan sebanyak RM550 sebulan
inginkan penjelasan pm/whats app 0134184771
NAK JIMAT INTEREST ??? JANGAN TUNGGU SAMPAI PARAH
APA PLAN 0% INTEREST RATE /SKIM TANPA FAEDAH ?
Ialah satu kaedah pembayaran melalui kad kredit dgn kadar 0% interest rate
.Contoh :- Ali beli barang yg bernilai RM2000 dan ingin membayarnya secara EPP selama 2 tahun. Jadi RM2000 / 24 =RM83.33 sebulan. RM83.33 akan di charge ke kad kredit Ali setiap bulan selama 2 tahun. Nilai akhir bayaran ialah rm2000 dan bermakna tiada charge yg dikenakan atau 0% interest..
KAD KREDIT
Kad kredit atau kad hutang ialah satu kemudahan yg diberikan oleh bank kepada penggunanya.. Dgn kata lain kita pinjam duit bank utk kegunaan kita.. bank akan kenakan 18% interest utk setahun ke atas amount yg kita gunakan.. pengguna dibenar membayar nilai minumum dari kad kredit iaitu 5% dari outstanding setiap bulan..
Contoh :-Kad limit : 10000 ( bank yg akan ofer limit - biasa bergantung kepada gaji )
Outstanding : 8000 (amount yg tlh digunakan oleh pengguna)
Available balance : 2000 (amount yg boleh digunakan)
Bayaran bulanan : 5% dari 8000 = 400 sebulan.8000 - 400 = 7600 akan di kenakan 18% interest setahun atau 1.5% sebulan. 7600 x 1.5% = rm114 interest sebulan. kalau setiap bulan hanya bayar minimum payment.. akan mengambil masa yg lama utk selesaikan hutang kad kredit.. jika bayar minimum payment dan gunakan semula kad - hutang kad tak kan habis2 kerana kita hanya membayar interest sahaja..
RENUNGKAN !!!
1 - Bayar semua amount (kira selesailah - kalau ada duit lebih lah)
2 - Bayar minimum payment dan jangan gunakan kad itu lagi.. 15% - 18% interest (lebih kurang)
3 - Tukar kan kepada SKIM TANPA FAEDAH @ 0% interest- bagaimana?? Ape syarat ?? Kelebihan ??
SYARAT UTAMA
1 - Kad kredit masih AKTIF
2 - Temporary block. (Boleh buat tapi kena actifkan kad dulu)
KELEBIHAN
1 - Mengurangkan beban hutang
2 - Mengurangkan interest 18% ke 0%
3 - Selesaikan masalah hutang
4 - Pengurusan kad kredit
5 - Bayaran bulanan, bayar pada bank
6 - Hutang anda masih pada bank yg sama cuma telah di tukarkan menjadi 0% installment plan
BAGAIMANA KONSEP SKIM TANPA FAEDAH ??
1 - SEBELUM CONVERT (Andaikan penggunaan kad kredit ialah 10k)
Pengguna perlu bayar minimum payment 5% dari outstanding = RM500. Balance 10000 - 500 = 9500 akan di kenakan interest 1.5% sebulan atau 18% setahun = 9500 x 1.5% = 142.50 sebulan. Jika bayar minimum payment akan ambil masa 7-8 tahun baru selesai hutang kad kredit. Hutang anda dalam lingkungan 10,000. Rekod kurang baik dgn bank sebab hutang dah banyak.
2 - PROSES CONVERT pengguna kad kredit tukarkan hutang kad kepada 0% interest plan.
contoh 10000 tukarkan kepada plan 3 tahun
10000 / 36 = 278 sebulan selama 3 tahun.Pengguna bayar 1 time fee dari amount yg nak di tukarkan kepada EPP plan. Bayar melalui available balance atau bayar cash.
3 - SELEPAS CONVERT Pengguna perlu bayar RM278 sebulan atau pengguna boleh bayar minimum payment iaitu 5% dari outstanding = 5% x 278 = 13.90 atau min RM50. Jika bayar minimum payment, balance akan kena 1.5% interest dari bank.
Contoh278 - 50 = 228 x 1.5% = 3.42 sahaja. Hutang atau outstanding dalam lingkungan 278 sebulan sahaja. Rekod baik dgn bank sebab hutang hanya sedikit sahaja. Jika bayar 278 sebulan akan ambil masa 3 tahun sahaja utk selesaikan
hutang kad kredit.
APA PERLU DI BAWA SEMASA PROCES SKIM TANPA FAEDAH
1 - Bawa diri anda
2 - Kad pengenalan
3 - Kad kredit
CONTOH STATEMENT SELEPAS PROSES SKIM TANPA FAEDAH DIJLNKAN
** Kami BUKAN Syarikat pinjaman berlesen, Hutang ANDA MASIH Pada BANK YG SAMA, BAYARAN Bulanan pun Pada BANK YG SAMA, CUMA PERBEZAAN NYA, HUTANG ANDA TELAH DI TUKAR KEPADA 0% INSTALLMENT PLAN.
BERMINAT BOLEH EMAIL KE skimtanpafaedah@yahoo.com
PENTING
Kami menyediakan perkhidmatan Skim Tanpa Faedah atau lebih
mudah dikenali sebagai kaedah pembayaran secara ansuran ("installment") melalui
kad kredit.
Sama ada anda ingin membuat 'settlement' mahu pun 'cash
advance', Kami dapat membantu menyediakan kaedah pembayaran semula kepada
bank anda secara ansuran. Perkhidmatan kami amat telus, mudah dan pantas.
Walau pun begitu, kami memerlukan kerjasama supaya
dapat memberikan maklumat perbankan yang terkini dan tepat,
| Jadi sila hubungi bank anda untuk mengetahui maklumat seperti di bawah ini :-: | ||
| 1 | Adakah status kad kredit masih lagi aktif. (Sekiranya
tidak aktif sila tanyakan sebab apa tidak lagi aktif, mungkin kad anda telah di'block' sementara atau kekal oleh bank atau telah disenarai hitam oleh Bank Negara Malaysia) |
|
| 2 | Angka sebenar dan TERKINI berkenaan Had Kredit ('Credit Limit') yang bank berikan kepada anda. | |
| 3 | Hutang Tertunggak ('Outstanding Balance') sehingga ke HARI INI. | |
| 4 | Angka sebenar Had Kredit yang masih boleh digunakan
atau di'swipe' untuk pembelian barangan / perkhidmatan. |
|
| 5 | Sekiranya anda pernah menggunakan kad anda untuk
membuat pembelian secara ansuran atau mendapatkan pinjaman melalui kad kredit, sila tanyakan berapa jumlah baki ansuran yang harus dijelaskan kepada bank. |
|
| 6 | Dapatkan juga bila tarikh akhir untuk membayar hutang tertunggak kad kredit anda. | |
Jadikan kad kredit anda 0% interest serta merta
| Kenapa anda di sini? Bagaimana anda boleh sampai ke laman ini? |
|
| . | Saya pasti anda sebenarnya sedang
dirundung masalah akibat hutang kad kredit yang melampau dan sedang
mencari penyelesaian bukan? Sabar... Anda bukan keseorangan...
Kami juga SAMA seperti anda... Kami pernah menggunakan kad kredit...
Kami juga pernah menghadapi masalah hutang kad kredit seperti yang anda
sedang alami... dan sebenarnya ramai lagi antara kita yang pernah
sama-sama atau sedang mengalami masalah beban tanggungan hutang kad
kredit ini... Ingin tahu bagaimana cara kami selesaikan masalah ini? Anda harus BERSYUKUR kerana telah menemui kami... Kaedah yang dinamakan SKIM TANPA FAEDAH ini MUDAH dan SELAMAT serta SAH di sisi undang-undang... Anda berada di tempat yang betul... Kami pernah mengalami masalah yang sama dan SKIM ini adalah penyelesaiannya... Sebelum ini... SKIM ini telah berjaya membantu ramai pengguna kad kredit keluar dari masalah hutang mereka dan kini kami penuh YAKIN dengan cara yang amat BERKESAN ini juga akan dapat membantu anda yang sedang mengalami nasib yang pernah kami alami... Setiap pelanggan kami adalah SANGAT ISTIMEWA... Dengan pengalaman lebih 3 tahun yang kami ada... Kami berjanji untuk memberikan perkhidmatan TERBAIK untuk anda supaya SKIM yang telah TERBUKTI ini dapat menjadikan kad kredit anda 0% interest SERTA MERTA dan seterusnya hutang anda akan selesai LEBIH AWAL daripada sepatutnya.... |
MENANGANI BEBAN KAD KREDIT DENGAN BERKESAN
Menangani Beban Kad Kredit Dengan Berkesan
Cukup bulan gaji masuk poket, sebahagian diperuntukkan bagi bayaran minima 5% kad kredit? Tak pernah ada wang simpanan?
Tiada wang tunai berlebihan untuk jelaskan baki kad yang kian lama tertunggak? Ingin buat pinjaman peribadi? Tetapi tidak logik, bagaikan "tutup lubang lama, gali lubang baru!" Lagipun, tidak berbaloi dengan kadar faedah yang amat tinggi.
Habis, apakah cara yang paling berkesan untuk menangani masalah baki tertunggak kad kredit? Cara yang paling mudah & berkesan ialah pelan struktur semula akaun kad kredit dgn SKIM TANPA FAEDAH.
Harus disedari bahawa hutang tetap hutang, kecuali dapat dijelaskan dengan wang tunai. Jika hutang tidak dapat dilangsaikan dalam masa singkat, kenapa tidak berfikir untuk kurangkan bebanan kad dari segi kadar faedah dan tempoh bayarannya?
Kadar faedah normal kad kredit adalah 18% setahun. Dengan SKIM ini, kadar faedah dapat dikurangkan. Penjimatan faedah dan tempoh bayaran turut dipendekkan kepada 3 tahun*.
Tidak dikenakan sebarang bayaran yuran atau caj. Tidak memerlukan dokumen, asalkan kad adalah aktif dan tidak kena blok. Pemprosesan hanya 1/2 jam. 100% kelulusan.
*Baki tertunggak RM10,000 mengambil masa selama 89 bulan (7 tahun & 5 bulan) dengan bayaran minima 5% setiap bulan dan jumlah bunga dikenakan adalah sebanyak RM3,625.18. Sila rujuk kepada penyata kad kredit anda sendiri.
Jangan berlengah lagi, bertindaklah segera demi penjimatan faedah.
Sedarilah bahawa faedah baki tertunggak kad kredit dikira secara harian.
Langgan:
Catatan
(
Atom
)